1.
基金公司發行一種依據退休年份設計的基金, 例如, 想2030年退休, 就可以選擇the Vanguard Target Retirement 2030, 其投資內容包含股票及債券, 投資者只要投資, 到期領回.
2.
此種基金的規模逐年成長, 過去十年的年化報酬率約5%.
3.
此種基金的年化報酬率較其他基金好約1.5~2%.
4.
投資此種基金時需慎選基金的管理費及其他費用.
我個人的觀點為, 這是屬於基金中的基金, 例如Vanguard幾乎把這種基金的錢用來買自家所發行的全球基金, 好處是當全球金融市場有波動時, 投資人急於贖回一般基金, 這種基金因時間點未到不能贖回, 反而可以逢低加碼, 對其他基金也有穩定價格的功能, 壞處是一切的透明性仍然只能仰賴監管機構.
再者, 未來金融的不確定性仍是人口老化的問題, 而這些基金在某個時間點後都會面臨大量贖回的壓力, 這是值得注意的.
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